晋市检公诉刑诉〔2017〕7号

　　被告人金某某，女，1978年**月**日出生，公民身份号码1405111978********，汉族，初中文化程度，案发前系晋城市**电子商务有限公司**，户籍所在地山西省泽州县**镇**村，现住晋城市城区**小区**号楼**单元**室。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2016年5月27日被晋城市公安局经济技术开发区分局刑事拘留，因涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2016年6月30日经晋城市城区人民检察院批准，于当日被晋城市公安局经济技术开发区分局执行逮捕。

　　本案由晋城市公安局经济技术开发区分局侦查终结，以被告人金某某涉嫌信用卡诈骗罪、诈骗罪、非法经营罪，于2016年8月30日向晋城市城区人民检察院移送审查起诉。晋城市城区人民检察院于2016年10月14日转至本院审查起诉。本院受理后，已告知被告人有权委托辩护人，依法讯问了被告人，审查了全部案件材料。其间，因案情复杂，延长审查起诉期限三次，因部分事实不清，证据不足退回侦查机关补充侦查两次。

　　经依法审查查明：2014年4月左右，被告人金某某开始经营POS机，该申请并使用绑定有商户的POS机，采用虚构交易的方式，为信用卡持卡人刷卡套现或帮其代为还款，并从中收取一定比例的手续费。2015年6月，金某某注册成立了晋城市**电子商务有限公司（以下简称**公司），代理销售山西易联支付数据处理有限公司等公司的POS机，该利用POS代理的便利条件，通过20多台POS机继续开展信用卡刷卡套现。经鉴定，2014年8月至2016年5月，金某某利用赵某甲、苏某甲、郭某甲、郭某乙、王某甲等5人共6个银行账户绑定POS机，进行信用卡套现，金额累计达人民币124834594.51元。

　　2014年8月开始，为筹集代还信用卡的垫付资金，金某某向赵某乙等人高息借款并按月支付利息。**公司成立以后，经营过程中逐渐出现不能归还借款利息的情况，金某某便以月息5分、6分、9分等更高利息向张某甲、李某甲等多人多次借款，形成巨额债务。金某某隐瞒该巨额债务的事实，以免费刷卡、需要完成公司的刷卡任务等为由，由本人或指派本公司**大量借用他人信用卡，通过三日连续刷卡，第四日归还第一日刷卡虚假消费资金（用转账方式将现金转入持卡人储蓄卡），第五日归还第二日刷卡资金，采取这种占用资金三日的方式，将套现资金用于归还个人债务和支付利息，同时继续以高息引诱等方式骗取他人借款，至案发造成信用卡刷卡金额2769300.71元和现金4069375元无法归还。实际骗取金额共计人民币6838675.71元。

　　2016年5月27日，被告人金某某向晋城市公安局经济技术开发区分局自动投案。

　　认定上述事实的证据如下：

　　1.物证：现金日记账、应付账款明细账、U盾等；

　　2.书证：受案登记表、银行账户交易明细、户籍证明等；

　　3.证人许某某、郭某甲、侯某某、王某乙、李某甲、牛某某、靳某某等证言；

　　4.被害人王某丙、张某乙、王某丁、孟某某、赵某乙、李某乙、崔某某、常某某等陈述；

　　5、被告人金某某的供述与辩解；

　　6、鉴定意见：司法鉴定意见书；

　　7、搜查笔录、扣押清单等；

　　8、视听资料、电子数据。

　　本院认为，被告人金某某违反国家规定，以虚构交易的方式，使用销售点终端机具（POS机）刷卡套现，非法从事资金支付结算业务，扰乱国家正常的金融秩序，情节特别严重；以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额特别巨大，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪、诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提起公诉，请依法判处。

　　此致

　　晋城市中级人民法院 

　　  

　　代理检察员：  范伟

　　2017年4月10日